Huis kopen voor pensioen

Boys, ik zit niet alleen maar mezelf op te googlen op zo'n dag als deze. Ik heb ook twee verhalen geschreven en denk bovendien na over De Toekomst. Als freelancer spaar je niet echt voor een pensioen (tenminste, ik niet) en ik dacht: laat ik eens een huisje kopen in Amsterdam. Dan kan ik dat later altijd nog opeten als niemand mijn verhaaltjes meer wil. Ik heb al iets aardigs gezien op Jaap.
Vroeg of laat wil ik wel weer in A'dam wonen en tot die tijd stop ik mijn broer erin of een expat ofzo die niet te veel rechten op kan bouwen (voor je het weet kan je je eigen huis niet in, heb ik me laten vertellen). Die betalen dan de hypotheekaflossing als huur en na een jaartje of twintig is dat huisje - ktching, ktching - van moi.
Enfin, voordat ik een makelaar ga benaderen wilde ik even iets in de groep gooien: denken jullie dat het nu een goede tijd is om te kopen (in Amsterdam Centrum) of juist niet? De prijzen zijn wellicht iets gedaald of iig minder gestegen dan de laatste jaren, maar de rente is hoog (toch?). En klinkt jullie als deels ervaringsdeskundigen dit plan als uitvoerbaar in de oren?
Ik zou graag enkele Floraopinies horen, waarvoor alvast veel dank!

Hulde, je kan nooit te vroeg beginnen met hierover na te denken.
laat ik beginnen met te vertellen dat het uiteraard niet nodig is om een oude dag voorziening puur en alleen te baseren op onroerend goed. Er zijn in Nederland meer dan genoeg prima pensioen regelingen/verzekeringen voor zelfstandigen. Jij hebt als bijkomend nadeel dat je voor elk jaar dat je niet in Nederland hebt gewoond minder AOW opbouwt/ heb opgebouwd. Lijkt me verstandig om daar eens met wat andere, meer senior journalisten/zelfstandigen in Nederland, over van gedachten te wisselen.

Als aankomend huizenbezitter merk ik dat de markt in Nederland op dit moment erg onvoorspelbaar is. Je merkt dat kopers huiveriger zijn en daarnaast moeilijker een hypotheek kunnen krijgen. Al valt dat in Nederland nog wel mee, hier houden de meeste geldverstrekkers zich netjes aan de risicomarges. Door deze krapte aan de vraag kant zijn aanbieders iets gezakt in prijzen. Althans, de explosieve groei is afgeremd. Punt is dat je op dit moment moeilijk kan voorspellen hoe de huizenmarkt er over een tijdje voor staat met als gevolg dat iedereen wat reactief is.

En bedenk wel even of op de langere termijn, met bevolkingskrimp de prijzen niet fiks zullen dalen...

Ik zou zeker geen verzekeringsproducten kopen. De enige die daaraan verdienen zijn de verzekeraars en intermediars (sorry Tijmen).

Ik ben econoom genoeg om te weten dat je nooit weet wat er gaat gebeuren. Het blijft een groot risico om in een huis te beleggen. Maar als je een advies wilt, het volgende:
Ik zou wat kopen maar nog even een paar maanden wachten want:
a. Ik vermoed dat de hypotheekrente gaat dalen
b. de huizenprijs voorlopig nog niet gaat stijgen

Daarnaast kan je je appartement nog zeker wel voor goede prijs verhuren aan expats, dus dat levert je wel wat op. Hangt er natuurlijk wel van af wat je koopt (mijn oude appartementje was wat dat betreft ideaal).

Jij kan toch wel gewoon hypotheekrente aftrekken?

Mijn glazen bol geeft geen duidelijkheid of dit het goede moment is. Makelaars zeggen natuurlijk van wel.

Wat betreft het onderverhuren van de woning mag dit officieel niet van de hypotheekverstrekker. Als jij namelijk de hypotheek niet betaald, dan kunnen zij namelijk de woning mogelijk niet ontruimen als er een huurder in zit.

Ook is er nog de huurcommissie, waarmee een huurder moeilijk kan doen en kan vragen of de huur verlaagd kan worden.

Bij het onderverhuren is het dus wel belangrijk om een goed huurcontract op te stellen.

Maar anyway, in de long run is vastgoed in Amsterdam altijd een goede investering.

welk stulpje heb je gezien?

Jij kan toch wel gewoon hypotheekrente aftrekken?
moet ie wel in NL belasting betalen.

@cootje: Geld verdienen doen intermediairs en verzekeraars zeker..kijk maar naar de lekkere dikke bak waarin in rij. Die is toch zeker 4x zo vet als de wagen van een middle-manager van het ABP of PGGM :-S
Goed om te weten dat jij nooit een product zou kopen waaraan iemand anders iets verdient.

Misschien kan je de poepchinees uitkopen waaraan Merlijn elke maand zijn huur overmaakt. Weet je zeker dat je een betrouwbare huurder hebt en dat je -wanneer je met je oude botten achter de tulpen zit- over de, voor de vierde keer heropende, bouwput van de Noord-Zuid lijn kan uitkijken.

Ik begrijp dat huizenprijzen (ook in Amsterdam) toch wel licht onder druk staan. Iemand uitkopen die snel z'n oude huis wil verkopen omdat ie al een nieuw huis had gekocht zou misschien een optie zijn. De rente is natuurlijk relatief hoog op dit moment, misschien zou je het voor een korte periode vast kunnen zetten. Ik kan me niet voorstellen dat er in Amsterdam een overschot aan woningen gaat komen in de toekomst dus over daling van de prijzen zou ik me niet veel zorgen maken.

Overigens kreeg ik gisteren een brief van de ABN A. of ik misschien geld van ze wilde lenen, geen idee waarom want de ABN kan ongetwijfeld zien dat ik dat nergens voor nodig heb. Misschien heeft Tijmen ze verteld dat ik de helft van Ajax-PSV niet heb kunnen zien omdat ik geen breedbeeld Tv heb? Als dit niet het geval is lijkt het alsof ze hard op zoek zijn naar mensen die weer wat geld van ze willen lenen en dat lijkt me een goed teken.

Een huis is wel een stuk leuker dan een levensverzekering. Ik zou wel even wachten, de markt is nog erg onduidelijk. Heb je al gekeken naar de hypotheken die je kan krijgen? Bij free-lancers e.d. kunnen ze nog wel eens moeilijk doen (zeker in deze tijd) en voor je het weet moet je alsnog tig levensverzekeringen kopen bij Tijmen om een hypotheek tegen toprente te krijgen voor een klein stulpje ergens in Osdorp ofzo.

Ha die boys. Dank voor al jullie reacties al zo snel.

Dat er ook andere manieren zijn om een pensioen op te bouwen begrijp ik, maar, zoals de Tube zegt, het bezit van een huis is natuurlijk wel relaxed en ook nog eens praktisch. Ik zou met liefde een of andere geile Duitse verzekering afsluiten bij TN, maar een huis klinkt toch beter.
Famous, ik wil het niet onderverhuren, ik wil het - iig aanvankelijk - v\érhuren. Zie niet in waarom dat niet zou mogen. Ik zou wel zorgen dat ik de aflossing zelf ook zou kunnen dragen en dat ik bij wanbetaling dus niet in de problemen raak. Wat ik uiteindelijk met mijn huis doe, is mijn zaak, is het niet? Of moet je van tevoren duidelijkheid geven over de bestemming die je voor je huis in gedachten hebt.
Weet verder dat ik inderdaad moet oppassen dat huurders niet te veel rechten opbouwen of dat het iemand is die ik extreem goed vertrouw. Zelfs contracten met een bepaalde termijn schijnen voor de wet minder waarde te hebben dan het recht dat huurders hebben op hun woning.

Nog iets anders: ik weet dat de Penose zweert bij een hypotheek zonder aflossing. Zolang de hypotheekrenteaftrek bestaat is dat het voordeligste, toch? Mij lijkt het juist wel relaxed zo'n lening zsm af te betalen en dat het huis gewoon helemaal van jou is. Ik hou er wel van schuldenvrij door het leven te gaan. Uiteindelijk betaal je dan volgens Bartjens toch veel minder rente, of zie ik dat verkeerd? Nogmaals dank voor jullie reflecties.

Deze zie ik wel zitten. Volgens de hypotheekberekeningen die ik gedaan heb, kan ik daarvoor in aanmerking komen.

Dat werkt niet echt. Ik wil iig een fijn yuppenappartement van een m2 of 60 op een toplocatie. Da's alles.

Stukje info: banken maakt het wel degelijk uit of je van plan bent je huis te verhuren (worden ze niet enthousiaster van en dat betekent bij banken dat het duurder wordt). Ga eens praten met een hypothekenboer en leg uit wat je wilt (verhuren) en wat je omstandigheden zijn (free-lancer), dan krijg je denk ik een reeel beeld van je mogelijkheden.

Ik had gisteravond nog met een Postbankadviseur gepraat, maar die wilde eigenlijk alleen echt to the point komen als ik een concreet huis voor ogen had. En als ik er nu eerst een paar maanden zelf in zou gaan zitten en het dan - ik moet opeens op missie naar het btl - zou verhuren?

Ik heb een clausule in mijn hypotheek zitten dat ik mijn huis niet zonder toestemming van de bank mag verhuren. De makelaars die ik hier over heb gesproken zeggen dat veel mensen dat verder niet melden bij de bank bij verhuren. Qua onzekerheid op de markt heeft de tube natuurlijk wel een beetje gelijk.

Qua aflossingsvrije hypotheek moet je bedenken of je liever snoepreisjes van de boys financieert met aflossing of je bank (zonder aflossing). In mijn geval betekent aflossen financieel praktisch hetzelfde als niet aflossen, met het verschil dat ik mijn geld dan liever aan de staat schenk dan aan mijn hypotheek verstrekker. Daarnaast, stel dat men over 8 jaar besluit dat de hypotheekrente niet meer aftrekbaar is, dan wordt het lastig om in een korte periode je hyptoheek af te lossen. Vooruitkijken en lekker CDA stemmen dus.

Het eigen huis is de hoeksteen van de samenleving, zeker als het een hoekhuis betreft!